来源：险联社

打开国家金融监管总局发布的最新数据，一组数字挺扎眼：2025年前三个季度，全国居然有2436家保险公司分支机构关了门，比去年一整年还多了400多家，相当于平均每天就有近9家网点停止运营。

【资料图】

要是把时间线拉长会发现，这场“关店潮”其实已持续多年。过去五年里，全国被撤掉的保险网点加起来超过1.2万家，不少县城里曾经随处可见的保险门店，几乎被“扫”走了大半——而今年，这场撤离的速度明显又快了一截。

这些消失的网点，到底集中在哪些地方、又是哪些类型？

从地域来看，县城和三四线城市受影响最直接。

像河南邓州的中国人寿花洲服务部、四川梓潼的人保财险仙峰服务部，这些开在乡镇里的网点，原本能让老百姓在家门口办投保、查理赔，如今都陆续贴出了“停业通知”，周边居民再想办保险业务，往往得多跑十几甚至几十公里。

从类型来看，“营销服务部”是闭店主力。

今年前三季度，单是这类网点就撤了1491家，占总闭店数的六成以上；除此之外，省级分公司有11家退出，中心支公司撤了122家，支公司撤了755家，就连营业部和电销中心也分别减少了34家和19家，从基层服务点到区域核心机构，都在经历一轮集中调整。

头部保险公司的闭店动作也格外突出。

其中中国人寿一家就关了572家分支机构，人保财险撤了245家，泰康人寿撤了339家，天安人寿也撤了122家，这些行业里的龙头，成了此次“瘦身”的主要力量。

其实，保险分支机构就像行业的“毛细血管”。它们深入各个地方市场，能把保险产品讲解、理赔材料提交、保单信息查询这些服务，直接送到老百姓身边，原本承担着打通保险服务“最后一公里”的关键角色。

如今这些网点密集减少，也意味着大家熟悉的传统线下保险服务模式，正在悄然改变。

为啥好好的网点说关就关？

其实保险公司也是“实在扛不住了”。

首先是成本太高，赚的钱不够交房租发工资。一家线下网点一年运营成本得百八十万，可在小县城里，愿意买保险、能买高额保险的人有限，保费收入经常“入不敷出”。

再就是大家买保险的习惯变了，线上渠道把线下的活儿抢了不少。2024年线上买保险的人占比已经到78%，跟线下的79%就差一点点，再过两年线上大概率要超过线下。

现在手机上就能投保，理赔时拍个视频、传个资料，AI核保几分钟就搞定，部分公司线上理赔率甚至超过99%——既然在家躺着就能办业务，谁还特意跑网点？就像现在很少去银行柜台一样，保险网点的“必要性”确实在降低。

还有监管部门在“推一把”。这两年监管一直要求行业“去虚存实”，清理那些没业务、只挂名的“空壳网点”，还鼓励保险公司合并低效分支机构。加上“报行合一”政策把佣金空间压窄了，保险公司没多余的钱补贴不赚钱的网点，只能狠心砍掉。

网点密集关停，会带来哪些影响？

当然，网点撤得多，短期内对部分人影响不小。比如县城里的老人，不会用智能手机，以前家门口就能咨询理赔，现在得跑几十公里去市区；还有不少保险代理人丢了“根据地”，展业更难了，今年一季度营销员人数比去年又少了5.44%。

但往长远看，这不是坏事，更像是保险业“减肥健身”。保险公司也不是盲目关店，今年前三季度还新开门店268家，平安、国寿这些大公司新开店都选在核心城市、高需求区域。

而且线下网点没消失，只是换了“新身份”——以前是“卖保险的门店”，现在变成了“养老服务中心”、“健康体验店”。比如中国人寿在15个城市搞了19个养老项目，中国太保建了15个“太保家园”养老社区，新华保险的康养项目覆盖28个城市。

以后去保险网点，可能不是听人推销保险，而是咨询养老规划、体验健康检测，甚至参加老年兴趣班——线下网点从“卖产品”变成了“做服务”，和线上渠道搭配着来：简单业务线上办，复杂服务线下聊。

说到底，近2500家网点撤离，不是保险业不行了，而是行业在“换赛道”。

以前靠“铺网点、堆人数”抢市场，现在要靠“降成本、提服务”拼实力。对咱们普通人来说，未来买保险可能少了家门口的小门店，但能享受到更便捷的线上服务、更专业的线下体验——这波行业调整，最终还是为了走得更稳、更长远。

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