2026 年开年，养老储蓄群体遭遇不小冲击。

(资料图片仅供参考)

富达投资最新报告显示，截至 3 月末，美国 401 （k） 退休账户平均余额较年初下滑 4%，降至 14.1 万美元；个人退休账户（IRA）平均余额同样下跌 4%，为 13.14 万美元。随着账户资产缩水，账户资产达到百万美元及以上的养老投资者人数也随之减少。

账户余额回落，反映出美国股市一季度走势疲软：标普 500 指数累计下跌 4.3%，纳斯达克综合指数跌幅达 7%，罗素 2000 小盘股指数基本持平。

不过纵向对比来看，401 （k） 账户平均余额较去年同期仍上涨 11%；403 （b） 账户平均余额同比增长 13%；个人退休账户平均余额较去年一季度攀升 7%。

富达投资副总裁柯尔斯滕・亨特・彼得森在接受雅虎财经采访时表示：“尽管本季度市场出现波动，但选择提高储蓄比例的参与者有所增加，调整资产配置的人数则有所减少。这两点都有助于为退休生活筑牢财务根基。”

储蓄比例创下历史新高

近五分之一的账户参与者上调了储蓄比例，这一现象很大程度上得益于企业养老金计划自带的年度自动提存机制。

报告指出，今年一季度，401 （k） 与 403 （b） 两类账户的整体储蓄率均创下历史纪录。目前员工平均储蓄比例为 9.6%，雇主平均缴存比例为 4.8%。富达投资建议，员工与雇主合计储蓄比例应达到 15% 为宜。

至于资产缩水的百万美元账户持有者，其实不必过度担忧。数据显示，401 （k） 账户资产超百万美元的人数降至 64.5 万人，较上一季度减少 3%，但该群体规模仍较去年同期高出 26%。

个人退休账户中资产达百万美元的人数降至 571622 人，环比下降 2%，但依旧比一年前多出约三分之一。

彼得森表示：“这些靠 401 （k） 和个人退休账户积累起百万资产的投资者，大多多年稳定在同一家公司、持续向同一账户定期存钱，才逐步达到这一储蓄规模。”

数据显示，401 （k） 百万资产账户持有人的平均年龄接近 59 岁，平均投资时长达到 25 年。

不少养老账户本季度资产小幅下滑，一大诱因是持仓结构偏激进：超过 6% 的储户将 401 （k） 账户资金全额投向股票；在 50 岁年龄段的储户中，近 7% 的人把全部储蓄都配置在了股票资产上。

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